王赟 滾筒輸送機 皮帶輸送機 www.fhzhiyun.com www.81133111.com www.nb-hongcai.com 中小微企業是地方經濟的主力軍。面對新冠肺炎疫情嚴重沖擊，為幫助中小微企業渡過難關，去年，我國出臺一系列政策措施，出臺多項應對疫情的階段性稅費減免措施。今年，全球疫情和世界經濟仍面臨嚴峻挑戰，有效需求疲弱的局面仍未完全改觀，對于中小微企業的紓困政策要分類調整，設置過渡期，把握好政策的連續性、穩定性和可持續性。 寧波擁有中小微企業總量近40萬戶，占企業總數的99%以上，貢獻了全市60%以上的GDP及80%以上的就業崗位，并涌現出眾多“小而強、小而新、小而精”的隱形冠軍、單打冠軍和“小巨人”企業。同時，中小微企業的發展也始終受到眾多限制，尤其是融資難、融資貴，長期制約中小微企業生存和發展，在新冠肺炎疫情沖擊下，中小微企業融資難的問題更加嚴重。在后疫情時代，為中小微企業提供快捷、優質、全方位、可持續的金融服務，提升金融服務精準性，疏通幫扶中小微企業“最后一公里”，顯得十分迫切和重要。要結合經濟發展新趨勢，通過科學設計，構建共享平臺，繼續打通金融服務通道，增強服務意識和創新意識，以更加開放的思維和舉措，不斷夯實和提升金融機構“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的基礎和能力，為中小微企業打造快速高效實用的金融資源平臺。 一、織密信息共享網絡，激發銀行“敢貸”主動性 一是加快建立中小微企業信用信息平臺，協調推進信用信息共享。要積極整合市場監管、稅務、海關等部門的信息，織密信息網絡，拔掉信息孤島與數據煙囪，為金融機構提供依法合規對接涉企信息的便利渠道，切實解決銀企信息不對稱難題。 二是加強數據應用，強化隱私信息保護。支持銀行基于信息共享平臺開發完善中小微貸款審批及風險識別模型，實現對中小微貸款風險精準識別和事前應對。同時要完善隱私信息的保護制度，加強數據共享監管，實現信息共享與隱私信息保護之間的平衡。 三是推動中小微企業信用評級體系建設。充分利用信用信息共享平臺，推動各地開展本地區中小微企業第三方評級工作，形成上下聯動、橫向協同、覆蓋地區的評級系統，從而使金融機構能及時掌握中小微企業經營狀況，降低盡職調查難度，提高審查效率。 二、健全風險共擔體系，解除銀行“愿貸”后顧之憂 一是加大擔保服務力度。引導政策性融資擔保機構擴大產業鏈上下游中小微企業融資擔保業務規模、降低融資擔保門檻和擔保費率、簡化擔保手續、幫助銀行有效分擔中小微企業貸款風險。同時，鼓勵政策性擔保機構建立擔保聯盟，對中小微企業貸款提供支持，分享收益，共擔風險。 二是提高銀行與保險公司的協同力度。政府應支持和鼓勵保險公司利用貸款保證保險、貸款責任保險和信用融資保險等保險方式，消除銀行放貸顧慮，幫助銀行分擔信貸風險，實現企業能貸、銀行愿貸。 三是加強銀保信息共享、貸后管理、業務培訓等方面的合作。銀保聯合需要努力的重點方向應該在于精準提供金融服務、共擔風險、共同盈利，促進全面排查風險，防范虛假貿易融資和騙貸騙賠風險，實現銀保一體化。 三、發揮政策護航作用，守護銀行“能貸”持久性 一是強化地方財政資金對信貸資金流向的引導，激發銀行的積極性。對支持中小微企業力度較大的金融機構進行稅收減免和財政獎補，通過組織開展針對中小微企業的信用評定和施行扶持政策，最大限度地激發銀行向中小微企業放貸的內生持久性。 二是完善現行貸款審批程序。現行的貸款審批程序，使得中小微企業信貸審批過度集中，不能適應中小微企業資金使用的緊急性和高頻率。可以依據信貸優先評估體系，為中小微企業建立適當的貸款系統、政策及程序，如建立合理的放貸獎勵機制和風險約束機制。 三是設立專門支持中小微企業的政策性銀行。設立以不營利為目標的專門針對中小微企業的政策性銀行，圍繞中小微企業融資特點和融資需求，設定專屬于中小微企業的融資政策、行業利率和融資流程等，實現持久滿足中小微企業的融資需求。 四、善用金融科技，提高銀行“會貸”專業性 一是善用金融科技，加快數字化轉型。銀行要利用數字金融高效管理中小微貸款客戶群體，主動定位有融資需求的中小微企業客戶、提供合適的金融產品和服務，并從多角度全面分析中小微企業誠信狀態和還款能力，使得貸款風險識別更加準確，減少銀行對中小微企業抵押物的過度依賴，積極開展信用貸款。 二是加快金融科技賦能，提高產品服務創新。積極借助人工智能、區塊鏈等前沿科技重構中小微貸款業務流程，推動中小微貸款業務體系向線上化、場景化、智慧化方向轉型升級。探索設立基于區塊鏈技術的地區知識產權融資服務平臺，深化知識產權質押等金融科技創新，提升銀行開發知識產權質押貸款積極性。 三是高度重視金融科技復合背景人才隊伍的培育。加強人員培訓和隊伍建設，打造具有金融科技復合背景的高素質專業人才團隊，才能把金融科技廣泛地應用到中小微企業業務創新當中，增強金融服務能力。同時，要進一步完善內部績效考核和激勵約束機制，調動基層人員積極性。 【本文為浙江省社科規劃課題(21NDJC056YB)成果】 (作者單位：寧波大學科學技術學院) |
